Stoprocentní hypotéky končí. Existují ale způsoby, jak limit „obejít“ a na byt dosáhnout i bez úspor

  • Banky od dubna 2017 přestanou půjčovat na více než 90 procent hodnoty nemovitosti.
  • Získat vyšší úvěr je přesto možné, a to díky dofinancování jiným úvěrem.
  • Nejlepší je pro tyto účely úvěr ze stavebního spoření.

Řada žadatelů o hypotéky se může od dubna dostat do problémů kvůli nedostatku vlastních úspor: banky přestanou půjčovat více než 90 procent hodnoty nemovitosti. Hy­poteční makléři ale znají způsoby, jak na byt dosáhnout i bez úspor.

První možností je využití další nemovitosti do zástavy pro banku. Jinými slovy, vedle kupovaného bytu může žadatel za úvěr ručit také další nemovitostí − typicky třeba patřící příbuzným. V takovém případě je možné získat i de facto hypotéku na plnou hodnotu kupovaného bytu. Banky budou posuzovat poměr půjčky k oběma zastaveným nemovitostem. Tento způsob hypoteční makléři ovšem příliš nedoporučují. Kromě toho, že řada lidí vůbec nemá možnost ručit další nemovitostí, zmiňují především potenciální problémy při nesplácení: dlužník nejenže může přijít o byt, který si koupil, ale také třeba o dům rodičů.

Elegantnější možnost představuje takzvané dofinancování hypotečního úvěru pomocí jiné půjčky. „Nejlépe se pro tyto účely hodí úvěr ze stavebního spoření. Z nezajištěných úvěrů je nejlevnější,“ doporučuje Libor Ostatek, šéf poradenské společnosti Golem Finance. Jinak řečeno, žadatel si v takovém případě vezme například jen 80procentní hypotéku a zbylé peníze si půjčí u stavební spořitelny. I v tomto případě nicméně existuje více variant.

Tou první, ideální je, když žadatel o úvěr už nějakou dobu stavební spoření má. V případě, že má naspořeno dokonce 40 procent cílové částky, je žádost o půjčku poměrně jednoduchou záležitostí. Úrokové sazby navíc nebudou o moc vyšší než u hypotéky − mohou se pohybovat mezi třemi a čtyřmi procenty ročně.

V případě, že žadatel žádné stavební spoření uzavřené nemá, je potřeba u stavební spořitelny žádat o takzvaný překlenovací úvěr. U něj jsou sazby o jeden až dva procentní body vyšší než v prvním případě, i tak jde ale o velmi levnou variantu nezajištěné půjčky; například spotřebitelské úvěry jsou běžně úročeny šesti a více procenty. Překlenovací úvěr má však svá specifika: klient musí každý měsíc spořit minimální pevně danou částku a vedle toho posílat stavební spořitelně úroky z půjčky. Samotnou jistinu začne splácet až poté, co naspořené peníze dosáhnou 40 procent cílové částky a překlenovací úvěr trvá alespoň dva roky. V tomto momentě spořitelna půjčku „překlopí“ na běžný úvěr, u něhož je už jen jedna splátka − část na úrok a část na umoření jistiny.

DECO haus s.r.o. Dřevostavby a ekonomické zděné domy na klíč.
Kontaktujte nás pro nezávaznou poptávku, konzultaci či pro sjednání schůzky.
Odeslat